Gestión integral de riesgos y seguros (Edición en Español)eBook
comercio e industria, Para empresas de servicios

SOBRE EL AUTOR

Hernán Mejía Delgado

Administrador de riesgos y seguros con amplios conocimientos en seguros de propiedades e ingeniería. Autor de Propiedad Horizontal Gestión de Seguros y Prevención, Gestión integral de riesgos y seguros para empresas de servicios comercio e industria, e Historias de pólizas casos de siniestros de seguros para estudio.

Vinculado al sector asegurador por casi 50 años, posee amplia experiencia como gerente técnico de varios corredores de seguros, en el análisis de riesgos, diseño de coberturas e implementación de programas de aseguramiento para empresas.

Como ajustador de pérdidas ha manejado todo tipo de reclamos y siniestros catastróficos, tanto del sector privado como público, con más de 100 millones de dólares en pérdidas en los sectores de industria, servicios públicos, comercio, hogar, en especial en las zonas del Eje Cafetero, Valle y Bogotá (Colombia). Actualmente es consultor, conferencista y escritor de temas de seguros y prevención.

Es el creador y Director Ejecutivo de la Corporación para el Desarrollo Integral de Riesgos y Seguros en las Comunidades Urbanas “Corporación Riesgo Ciudad” dirigida a la reducción de la vulnerabilidad de los centros urbanos. Su amplia trayectoria, el haber vivido la experiencia de cuatro terremotos y la atención de reclamos por siniestros en los mismos, unido al conocimiento adquirido en el manejo de aproximadamente diez mil reclamos por pérdidas para las aseguradoras, le permiten una valiosa vivencia, una visión clara y un conocimiento objetivo sobre las amenazas de siniestros para las comunidades urbanas, el impacto de los mismos y la necesidad de transferencia del riesgo vía seguros.

TABLA DE CONTENIDO

Prólogo
Una experiencia en Seguros
Una necesidad
Mapa conceptual
A quiénes va dirigido
Organización del texto
Características especiales
Recuadros Importantes
Cómo aprovechar esta obra
Agradecimientos

PARTE I. EL RIESGO: LA GRAN AMENAZA

CAPÍTULO 1. LA EMPRESA Y SUS RIESGOS
Mapa conceptual
I. ¿Qué es una empresa?
1. Características esenciales:
2. Qué es un empresario:
3. Hacer empresa
II. Perspectivas económicas de la empresa
1. Objetivos de la empresa
2. Recursos de la empresa
3. Clasificación de las empresas
4. Limitaciones generales de las empresas de hoy
III. Amenazas para las empresas
1. El riesgo en la empresa
2. El riesgo de orden legal (Mapfre, 1998, página 17)
3. Los riesgos para empresarios
4. El “riesgo global”
IV. Sin seguridad no hay negocio
1. Diversidad de empresas: diversidad de riesgos
2. ¿Qué tan segura es su empresa?
3. Cuáles son sus prioridades
V. Responsabilidad social empresarial
1. No estamos solos
2. El “Global Compact”
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 2. ¿QUÉ ES EL RIESGO?
I. El riesgo en los tiempos modernos
1. Definición de Riesgo
2. Clases de riesgo
3. Características del riesgo
II. Clasificación de los riesgos
1. Por la naturaleza de los intereses que afecta
2. Según el origen del riesgo
3. Según la mutabilidad del peligro
4. Según el efecto al realizarse el riesgo
III. Consecuencias de los riesgos
1. Pérdidas directas o daños materiales
2. Pérdidas indirectas
3. Según su impacto
IV. Los riesgos en la empresa
1. Grupos de activos en riesgo
2. Factores o fuentes de riesgo
3. Clasificación de los riesgos en la empresa
V. Actitud frente al riesgo
1. La percepción del riesgo
2. La seguridad integral en la empresa
3. Justificación y rentabilidad de la seguridad
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 3. LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO
I. La gestión del riesgo
1. Objetivos de la administración de riesgos
2. Etapas de la administración
3. Aplicación práctica de la administración de riesgos
II. Identificación e inventario de riesgos
1. Técnicas de identificación de riesgos
2. Consecuencias de la identificación de riesgos
III. La evaluación de riesgos en la empresa
A – Riesgos de las personas
1. La medición del riesgo de las personas
2. Matriz del riesgo de personas
3. Consecuencias de la evaluación
B – Riesgos de No Vida
4. Medición del riesgo en la empresa
5. Las pérdidas máximas en la empresa
6. Aplicación del cálculo de PML
IV. Valoración económica de los riesgos
V. Reducción o control del riesgo
A – Reducción o control
1. Eliminación del riesgo
2. Reducción o prevención
B – La retención del riesgo
C – La tranferencia del riesgo
1. Transferencia jurídica o contractual
2. Transferencia financiera vía seguros
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 4. ASEGURE LA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO
I. Vulnerabilidad de la empresa
1. Todos estamos expuestos
2. El riesgo le puede impactar
3. Tres formas de manejar sus riesgos (Hartford 2002, página 3)
II. Las siete áreas críticas de su negocio
Área 1ª : Daños a propiedades
Área 2ª : Pérdidas por delitos de terceros
Área 3ª : Reclamos por responsabilidad civil y productos
Área 4ª :Riesgos de tecnología (computadores y comercio
electrónico)
Área 5ª : Daños a personas
Área 6ª : Pérdida de bienes transportados
Área 7ª : Daños a vehículos motorizados
III. La continuidad de su negocio
1. Cómo salvar la empresa ante una catástrofe
2. Califique su preparación para Emergencias
3. Diseñe su mapa de riesgos
IV. Los planes de contingencia
1. Esté preparado: ¿Qué hacer antes, durante y después?
2. El manejo de la emergencia: anticípese a los hechos
3. Administración de la crisis: anticípese a las consecuencias
4. El Plan de recuperación: anticípese al futuro
A – Responsables o Equipos de trabajo
B – Inventario de recursos
5. ¿Cuál es su “Magnitud de Resiliencia?
6. El seguro en la continuidad del negocio
Conclusiones
Preguntas para estudio

PARTE II. EL SEGURO: LA GRAN SOLUCIÓN

CAPÍTULO 5. ¿QUÉ SON LOS SEGUROS?

I. Una historia de seguros
1. Inicio y desarrollo
2. Los Seguros en los nuevos tiempos
3. El LLOYD’S de Londres
4. Los Seguros en Latinoamérica
5. Los Seguros en Colombia
6. Instituciones de seguros
7. Documento histórico
II. El seguro como alternativa financiera
1. Transferencia financiera de los riesgos empresariales
2. Fundamentos de la transferencia aseguradora
3. Las Mutualidades
III. El contrato de seguros
1. Elementos esenciales que lo constituyen
2. Características del Contrato de seguro
3. Otras características importantes del contrato
IV. Obligaciones del Contrato de seguros
1. Obligaciones del tomador, asegurado o beneficiario
2. Obligaciones del asegurador
V. Causales de inoperancia del contrato
1. Principales causales
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 6. ¿QUÉ SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?
I. Qué es una póliza
1. Definición y características
2. Contenido de la póliza
3. Documentos que hacen parte de la póliza
4. Particularidades exigidas en las pólizas
5. La proposición o propuesta de seguros
II. Personas que intervienen
1. Los celebrantes
2. Otras personas que intervienen.
III. La suma o valor asegurado
1. Tipos de suma asegurada
2. Suma asegurada según tipo de póliza
IV. La vigencia del seguro
1. Particularidades
2. Prescripción del contrato o póliza
V. La prima o precio del seguro
1. Razón de la misma
2. Estadísticas de seguros
3. La Tasa de prima
4. La Tarifa
5. El cálculo de la prima
6. Clases de primas
7. El pago de la prima

VI. Los condicionados de las pólizas
1. Las condiciones generales
2. Las condiciones particulares
3. Las condiciones especiales
4. Los anexos posteriores
VII. Clases de pólizas
1. Según sus características
2. Según los riesgos que cubren
Comentarios
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 7. ¿QUÉ ES EL REASEGURO?
I. Introducción general
1. Historia
2. Legislación del Reaseguro
3. Función técnica y económica
4. Comunidad de suerte
II. Actores que intervienen en el reaseguro
1. Actores del reaseguro
2. Cadena del reaseguro
III. Clases de contratos de reaseguro
1. Reaseguro proporcional
2. Reaseguro No proporcional
IV. Contratos de reaseguro proporcionales
1. Facultativos
2. Automáticos
V. El reaseguro No proporcional
1. Características
2. Modalidades
VI. Ventajas del reaseguro para las empresas
1. En relación con los asegurados
Caso: Túnel de La Línea (vía Ibagué – Armenia, Colombia)
2. En relación con las aseguradoras
3. El denominado “Fronting”
Comentarios
Preguntas para estudio

PARTE III. LAS COBERTURAS: SU PROTECCIÓN

CAPÍTULO 8. SEGUROS PARA DAÑOS MATERIALES

I. Seguro para incendio y adicionales
1. Conceptos importantes
2. Ámbito de la cobertura
3. Coberturas
4. Formas de aseguramiento
5. Recargos y descuentos en tarifa
II. Seguro para rotura de vidrios
1. Ámbito de la cobertura
2. Amparos y exclusiones
III. Seguro para sustracción
1. Cobertura
Extensión de amparo:
2. Exclusiones generales
IV. Seguro para vehículos automotores
1. Tipos de cobertura
2. Exclusiones generales
3. Valores asegurables
4. Tipos de seguros
5. Descuentos en la prima
V. Seguro para transporte de mercancías
1. Marco legal
2. Coberturas
3. Riesgos excluibles
4. Amparos adicionales
5. Exclusiones generales
6. Clases de pólizas
7. Documentos inherentes al transporte
8. Comienzo y fin de los riesgos
9. Garantías
10. Valor asegurable
11. Tasas o costo del Seguro
12. Manejo de siniestros
13. Descuento por buena experiencia
14. Conceptos específicos
15. Reglas de York y Amberes
VI. Seguro para transporte de valores
1. Cobertura
2. Comienzo y fin de los riesgos
3. Garantías
VII. Seguro para aeronaves
1. Conceptos específicos
2. Coberturas
3. Riesgos excluidos
4. Parámetros para suscripción
VIII. Seguro para embarcaciones
1. Coberturas
2. Exclusiones de la póliza
3. Elementos esenciales para suscripción
IX. Seguros agropecuarios
1. Tipos de pólizas
2. Descripción general de pólizas
A. SEGURO AGRARIO
1. Objetivos
2. Coberturas
3. Tasas
4. Deducibles
5. Condiciones particulares y exclusiones
B. SEGURO PARA GANADO
1. Objetivos
2. Coberturas
3. Tasas
4. Deducibles
5. Condiciones particulares y exclusiones
6. Requisitos de asegurabilidad
C. SEGURO AGRÍCOLA INTEGRAL
1. Objetivos
2. Coberturas
3. Bienes cubiertos
Comentarios
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 9. SEGUROS PARA INGENIERÍA
I. Seguro para equipo electrónico
1. Bienes asegurados
2. Secciones en que se divide
3. Exclusiones principales
4. Valor asegurado
5. Garantías
6. Forma de liquidación siniestros
II. Seguro para rotura de maquinaria
1. Formas de aseguramiento
2. Tipos de bienes
3. Eventos cubiertos
4. Extensiones especiales de cobertura
5. Exclusiones principales
6. Valor asegurado
7. Garantías
8. Manejo de siniestros
9. Factores para suscripción
III. Seguros para montaje de maquinaria
1. Coberturas
2. Vigencia de la cobertura
3. Asegurados
4. Riesgos excluidos
5. Valor asegurable
6. Deducibles
7. Garantías
8. Manejo de siniestros
9. Factores para suscripción
IV. Seguro todo riesgo para construcción
1. Asegurados
2. Coberturas
3. Vigencia de la cobertura
4. Valor asegurable
5. Manejo de siniestros
V. Maquinaria y equipo de contratistas
1. Bienes asegurados
2. Cobertura
3. Valor asegurable
4. Manejo de siniestros
5. Factores para suscripción
VI. Seguro para obras civiles terminadas
1. Coberturas
2. Vigencia de la cobertura
3. Asegurados
4. Valor asegurable
Comentarios
Preguntas y ejercicios

CAPÍTULO 10. SEGUROS PARA PÉRDIDAS PATRIMONIALES
Definición de Riesgos patrimoniales
I – Seguro para lucro cesante
A. LUCRO POR INCENDIO Y ADICIONALES
1. ¿Por qué este Seguro?
2. ¿Qué cubre esta póliza?
3. ¿Qué es la Utilidad Bruta?
4. ¿Qué riesgos se cubren?
5. ¿Cuáles modalidades de aseguramiento hay?
6. ¿Cuál es el ámbito de la cobertura?
7. ¿En qué se diferencian las dos formas?
8. ¿Cómo escoger la mejor opción?
9. ¿Qué extensiones de Cobertura existen?
10. ¿Cuánto cuesta la prima?
11. ¿Qué exclusiones se consideran?
12. ¿Tiene algún deducible?
13. ¿Cómo se calcula el valor asegurable?
14. ¿Cómo se liquida el siniestro?
B. LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA
1. ¿Qué riesgos se cubren?
2. ¿Cuál es el alcance de la cobertura?
3. ¿Cuál es el Período de indemnización?
4. ¿Cuál es el deducible aplicable?
5. ¿Cuál es el valor asegurable?
6. ¿Cuáles son las exclusiones?
7. ¿Qué ventajas tiene este Seguro?
II. Seguros para responsabilidad civil
A – LA RESPONSABILIDAD
1. División de la Responsabilidad
2. Elementos de la Responsabilidad Civil
3. Fuentes de la Responsabilidad Civil
4. Diferencias entre la Responsabilidad Contractual y Extracontractual
B – EL DAÑO
1. Requisitos del daño
2. Clasificación de los daños
3. Reparación del daño
C – EL SEGURO
1. Las dos funciones esenciales del Seguro de Responsabilidad Civil 2. Clases de responsabilidad cubiertas
3. Coberturas otorgadas
4. Otros tipos de cobertura empresarial
D – LAS CONDICIONES DE COBERTURA
1. Limitación temporal y geográfica de la Responsabilidad Civil
2. Modalidades de contratación
3. Límite asegurado
4. Riesgos no asegurables
5. Garantías
E – EL SINIESTRO
1. Fuentes de la culpa
2. El asegurado
3. La víctima
4. Documentación requerida
5. Deducible
6. La Prescripción
III. Responsabilidad civil gerentes y directores
1. Marco legal
2. Antecedentes
3. Asegurados
4. Amparos o coberturas
5. Delimitación temporal y territorial
6. Exclusiones
7. El siniestro
IV. Seguro de manejo o infidelidad de empleados
1. Ámbito de la cobertura
2. Clases de pólizas
3. Limitación temporal y espacial del Seguro de manejo
4. Garantías
5. Limitación de la cobertura
V. Seguro para infidelidad y riesgos financieros
1. Ámbito de la cobertura
2. Amparos
3. Extensiones de cobertura
4. Exclusiones generales
VI. Seguros para cumplimiento o fianzas
1. Particularidades
2. Tipos de pólizas
3. Suma asegurada
4. Exclusiones
VII. Seguro para pérdida de arrendamientos
1. Norma legal
2. Condiciones de cobertura
3. Requisitos para contratación
VIII. Seguro para crédito comercial
1. Condiciones de cobertura
2. Tipos de garantías
IX. Seguro para crédito a la exportación
1. Definición
2. Riesgos asegurables
3. Riesgos excluidos
4. Suma o capital asegurado
5. Tipos de garantías
Comentarios
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 11. EL SEGURO PARA LAS PERSONAS
I. Valor de la vida humana
1. Riesgos que afectan el valor de la vida
2. Clasificación de los Seguros sobre las personas
II. El seguro de vida
1. Seguro para pérdida de la vida
2. Planes de ahorro
3. Seguros mixtos
4. Seguro para personas clave
III. El seguro para accidentes
1. Concepto de accidente
2. Clases de contratos
3. Riesgos amparados
4. Exclusiones
IV. Los seguros de salud o enfermedad
1. Amparos básicos otorgados
2. Coberturas adicionales
3. Tabla de límites y deducibles aplicables
4. Tipos de póliza
5. Exclusiones principales
6. Costo y requisitos de contratación
V. El seguro de jubilación o de retiro
1. Asegurados
2. Primas
3. Edad de jubilación
4. Importancia
VI. Seguro para desempleo
1. Amparos
2. Límite asegurado
3. Documentos para reclamación
VII. Los seguros para grupos o colectivos
A – INTRODUCCIÓN
1. Personas que intervienen en el Contrato
2. Contratación y manejo
3. Valores asegurados
4. Grupo asegurable
5. Tipos de seguros de grupo o colectivos
B. SEGURO DE GRUPO VIDA
1. Cobertura
2. Consideraciones de aseguración
3. Condiciones de contratación
C. SEGURO COLECTIVO DE ACCIDENTES PERSONALES
1. Amparos
2. Modalidad y duración
3. Valores asegurados
4. Condiciones y Requisitos
D. SEGURO DE ACCIDENTES PARA ESTUDIANTES
1. Cobertura
2. Condiciones y requisitos
E. SEGURO COLECTIVO DE SALUD
1. Coberturas
2. Modalidades de cobertura adicional
3. Condiciones de contratación
4. Límites asegurados
F. SEGURO EDUCATIVO COLECTIVO
1. Asegurado
2. Coberturas
3. Modalidades
4. Formas de pago y costo del seguro
5. Beneficios
G. SEGURO DE VIDA Y ACCIDENTES PARA DEUDORES
1. Objetivo
2. Duración y pago de primas
3. Tomador y beneficiario
4. Amparos
5. Valor asegurado
H. SEGURO COLECTIVO DE EXEQUIAS O DECESOS
1. Amparo y valores asegurables
2. Beneficios
3. Condiciones
4. Importancia de este Seguro
VIII. Seguros para patologías catastróficas
1. Seguro de gastos médicos por transplante de órganos
3. Seguro para enfermedades de alto costo
IX. El seguro de dependencia
1. Necesidad
2. Requisitos para dependencia
3. Cobertura otorgada
4. Estado de dependencia
X. Los seguros de asistencia
1. Definición
2. Asegurado
3. Cobertura
Comentarios
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 12. SEGURO EMPRESARIAL MULTI-AMPAROS
I. Necesidad del seguro para empresas
1. La necesidad de seguros
2. El por qué del No Seguro
3. Respuesta aseguradora
II. Características del multiamparos empresarial
1. La arquitectura de los Seguros Multiamparos
2. Características y ventajas de los Seguros Multiamparos
3. Clases de Seguros Multiamparos
III. Coberturas disponibles para empresas
A – COBERTURA BÁSICA: Estructura
1. Coberturas básicas otorgadas
2. Coberturas opcionales al amparo básico
3. Exclusiones principales
B – COBERTURAS OPCIONALES: Estructura
1. Eventos amparados
2. Coberturas complementarias
1. Eventos amparados
2. Coberturas complementarias
1. Garantías otorgadas
3. Modalidades de aseguramiento
1. Accidentes personales
2. Automóviles
IV. Ampliaciones de cobertura
A – PRESTACIONES ADICIONALES
B – SEGURO DE ASISTENCIA
1. De la indemnización a la reparación
2. Tipos de asistencia
3. Valores límite de cada prestación
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 13. SEGUROS OBLILGATORIOS
I. Seguros para actividades de transporte
1. Transporte terrestre de carga
2. Transporte de pasajeros
3. Transporte masivo de pasajeros
4. Transporte de pasajeros en el Grupo Andino
5. Transporte ferroviario
6. Transporte marítimo y fluvial
7. Responsabilidad Civil de empresas transportadoras de valores
8. Responsabilidad Civil por transporte escolar
9. Responsabilidad Civil por transporte y almacenamiento de combustible y gas propano
II. Seguros para actividades de servicios
1. Empresas de servicios temporales
2. Responsabilidad Civil de prestación de servicios de vigilancia
III. Vida y accidentes para actividades especiales
1. Seguro estudiantil para accidentes
2. Seguro para concejales
3. SOAT – Seguro Obligatorio en Accidentes de Tránsito
4. Vida para funcionarios Rama Jurisdiccional y Ministerio Público354
IV. La práctica médica y clínica
1. Seguros para estudiantes en prácticas médicas
2. Responsabilidad Civil de Instituciones Prestadoras de Salud “IPS” 3. Seguro para la práctica de la Medicina
4. Seguro de Responsabilidad para Clínicas y Hospitales
V. Otras actividades y obligaciones
1. Beneficiarios de Licencias Ambientales
2. Bienes Comunes en la Propiedad Horizontal
3. Seguro para Incendio y Terremoto para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera
4. Manejo de Fondos y cumplimiento de Contratos con entidades oficiales
5. Seguro para bienes hipotecados a entidades financieras
6. Seguro de Responsabilidad para Contratos de obras estatales
7. Seguro Ecológico
8. Seguro para propietarios de canes peligrosos
Preguntas para estudio

PARTE IV. EL VALOR ASEGURADO. SU INDEMNIZACIÓN

CAPÍTULO 14. ¿QUÉ ES EL VALOR ASEGURABLE?
I. El valor asegurable para seguros
1. La suma asegurada
2. Importancia de una valoración correcta
3. El Valor en Riesgo
II. El infraseguro y su impacto
1. Impacto de la insuficiencia de suma asegurada
2. La norma de Infraseguro en Seguros de Daños
3. Manejo opcional del Infraseguro en Seguros de Daños
III. Los activos a cubrir en la empresa
1. Cuánto vale lo que tenemos en Riesgo
2. Inventario de bienes en Riesgo
IV. La valoración de activos
1. Valoración y tasación de bienes
2. Otros criterios de valoración de Activos
3. Valor para edificaciones
4. Valor para contenidos
5. Valor para Activos inmateriales
V. Los avalúos para seguros
1. Importancia de una valoración correcta
2. Valor asegurable según la póliza
3. Avalúos de Profesionales
4. Datos contables
5. Valor convenido
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 15. ¿POR CUÁL VALOR ASEGURAR?
I. Cómo establecer el valor para seguros
1. Valores contables
2. Valor para Seguros
II. Valor asegurable en seguros de daños
A. Seguros para daños materiales e incendio
1. Valores para edificios y construcciones
2. Valor para bienes muebles de empresas o negocios
3. Valor de mercancías, materias primas y productos
4. Valor de otros activos materiales
5. Valor de bienes en arriendo, comodato, etc
6. Valor para dinero en efectivo y otros títulos valores
7. Valor de activos inmateriales
8. Valor para pérdidas consecuenciales
B. SEGURO PARA VIDRIOS Y UNIDADES FRÁGILES
C. Seguros para sustracción
D. VALORES ASEGURADOS PARA VEHÍCULOS AUTOMOTO
E. Valor asegurable para bienes transportados
1. Valor asegurable para mercancías transportadas
2. Valor asegurado para dinero y valores
F. El valor asegurable para Seguros Agropecuarios
G. El valor asegurable en Seguros para Casco
III. Valor asegurable para seguros de ingeniería
1. Seguro para equipos eectrónicos
2. Seguro por rotura de maquinaria
3. Seguros de montaje de naquinaria y equipos
4. Seguros todo riesgo para obras en construcción
5. Valor asegurable para Equipo y Maquinaria
IV. Valor asegurable en seguros patrimoniales
A. Seguro para Responsabilidad Civil
1. Determinación de la suma asegurable
2. Aplicación conclusiones según coberturas
B. Seguro para Manejo Empleados
C. SEGURO PARA LUCRO CESANTE POR INCENDIO
1. Utilidad bruta (Forma Inglesa)
2. Ganancias brutas (Forma Americana)
3. Amparos adicionales
D. Lucro Cesante por Avería de Maquinaria
E. Valor de fianzas o Pólizas de cumplimiento
F. Valor asegurable para Seguro a las Exportaciones
G. Valor a contratar para Seguros de Crédito
V. Valor asegurable para seguros de personas
1. Seguro de Vida para Empresarios o para Personal clave
2. Suma asegurada para Colectivo de Accidentes
3. Límite asegurado para Seguro Colectivo de Salud
4. Suma segurada para Seguro de Vida en Grupo
5. ¿Qué valor asegurar en Seguros de Deudores?
6. ¿Cuáles valores asegurar en Seguros de Exequias?
7. Valor asegurable para Seguro de Desempleo
Conclusiones
Preguntas para estudio

PARTE V. LA GESTIÓN: GARANTÍA DE CALIDAD

CAPÍTULO 16. ¿CÓMO COMPRAR SEGUROS?
I. Claves para comprar seguros
1. El Seguro: El mejor “socio” de su empresa
2. El menor precio no significa la mejor opción
3. Ampare sus bienes “en riesgo”: Pasos a seguir
4. Determine técnicamente los valores por asegurar
5. Establezca los servicios especiales que necesita
6. Verifique qué tiene el mercado para usted
7. Determine el método para comprar
8. Normas de la seguridad al comprar
9. Recuerde los derechos del cliente de seguros
10. ¿Coasegurar con otras compañías?
II. A través de quién comprar
1. ¿Cuál Intermediario de seguros contratar?
2. Servicios de Asesoría esperados
3. Pautas para la selección del Intermediario
4. El “Plus” del Intermediario
III. A cuál asegurador comprar
1. ¿Qué compañía de seguros seleccionar?
2. Facilitación medios competitivos para la empresa
3. Servicios de Prevención y Seguridad
4. Atención especial en siniestros
5. Otras consideraciones
6. ¿Comprar Seguros en el exterior?
7. Defensor del asegurado
IV. La mejor propuesta
1. Aspectos legales de la propuesta
2. Contenido general de la propuesta
3. La Revisión de la oferta
V. Análisis de ofertas de seguros
1. La Evaluación de propuestas
2. Los Pasos para evaluar propuestas
1r. Paso: ANALICE LA MODALIDAD DE COBERTURA
1. Cobertura ofrecida, alcances y limitaciones
2. Extensiones de cobertura ofrecidas
3. Cláusulas aditivas para Seguros: ¿cuáles otorgan?
4. Asistencia para la atención de emergencias
2º. Paso: ANALICE LOS COSTOS
1. Costo de la prima: ¿cuánto nos vale?
2. Forma de pago de la prima: ¿cuáles ofrecen?
3r. Paso: ANALICE LAS LIMITACIONES ESPECÍFICAS
1. Deducibles por pérdida: ¿cómo los aplican?
2. Aplicación de deméritos por uso o vetustez
3. Límite otorgado para extensiones de cobertura
4. Garantías a cumplir
4º. Paso: ANALICE LAS DIFERENCIAS ESPECIALES
A – SEGUROS DE NO VIDA
1. Seguro para daños
2. Seguro para equipo electrónico
3. Seguro para rotura de maquinaria
4. Seguro para sustracción
5. Seguro de manejo o infidelidad
6. Seguro para responsabilidad civil
7. Seguro para transporte de mercancías
8. Seguro para transporte de valores
9. Seguro para vehículos
10. Amparos adicionales generales
B – SEGUROS DE PERSONAS
1. Seguros de vida
2. Seguros de accidentes
3. Seguros de salud
5º. Paso: MANEJO DEL SINIESTRO
6º. Paso: VALOR AGREGADO OFRECIDO
7º. Paso: CAPACIDAD TÉCNICA/OPERATIVA INTERMEDIARIO
8º. Paso: CAPACIDAD TÉCNICA/FINANCIERA DEL ASEGURADOR Conclusiones
Preguntas para estudio
Anexo
OFERTAS DE SEGUROS: Calificación técnica
Calificación parámetros comparativos de ofertas de seguros
Casos de siniestros particulares

CAPÍTULO 17. GESTIÓN TÉCNICA DE SEGUROS
I. Evolución y revolución de los seguros
1. Control del Ciclo de Vida del Seguro
2. La Administración de seguros
3. La Gestión de seguros en general
A – AL INTERIOR DE LA EMPRESA
1. La Administración de seguros en la empresa
2. Funciones del responsable de seguros
3. Perspectivas futuras
4. Necesidad de manejo de seguros al interior de la empresa
B – POR LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
II. Primero: la necesidad de la empresa
1. Necesidad y expectativas del comprador de seguros
2. Los trajes “hechos” y el traje “a la medida”
3. Asegurar el “siniestro”
III. La negociación de seguros
1. Las innovaciones de una industria en evolución
2. Negociando un “tesoro”
3. Consecución de ofertas y su evaluación
4. El costo de la transferencia
IV. La solicitud o contratación
1. La base del Contrato de seguros o póliza
2. Requisitos de la solicitud
3. Amparos provisionales
V. El análisis de Contratos de seguros
1. Revisión de Contratos de seguros
2. Revisión documentos modificatorios
3. Recuerde: los Contratos se verifican
4. Sello de “Garantía”
VI. Entrega y recibo del producto
1. Lo que significa una póliza
2. Revisión términos y condiciones
3. Manual de instrucciones
4. Archivo de contratos
VIII. La gestión del pago de la prima
1. Facturación y control de pagos
VIII.Control y seguimiento de seguros
1. Programación y control de seguros
2. Resumen de las pólizas contratadas
3. Formación del personal de la empresa
4. Expedición de pólizas ocasionales
5. Manual de Procedimientos específicos
6. Estadística de seguros
8. La atención del cliente
IX. Manejo del reclamo
X. Renovación de pólizas: ¿cómo hacerlo?
1. Control de vencimientos
2. Condiciones y proceso de renovación
3. Un nuevo “Plus” para la renovación
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 18. AUDITORÍA DE RIESGOS Y SEGUROS
I. Auditoría del producto y la gestión
1. La “Autopsia” del siniestro
2. ¿Por qué se necesita una Auditoría en Seguros?
3. Ámbito de la auditoría de aseguración
4. ¿Quién debe adelantar la auditoría?
II. Calidad del análisis de riesgos efectuado
1. Identificación de Riesgos
2. Financiamiento de riesgos
3. Diseño del plan de continuidad del negocio
III. Calidad de la cobertura de las pólizas
1. Condiciones generales y particulares de las pólizas
2. Alcance e impacto de garantías
3. Deducibles aplicables por siniestro
4. Manejo de deméritos en siniestros
5. Ampliaciones de la cobertura
6. Cumplimiento de la oferta de seguros
7. Matriz de auditoría de coberturas
IV. Eficiencia en la gestión de reclamos
1. Velocidad de respuesta al aviso de siniestro
2. Suficiencia de la documentación solicitada
3. Calidad técnica de la asesoría en los trámites
4. Seguimiento de reclamos
5. Rapidez en definición y pago de reclamos
V. Excelencia en la gestión de servicio
1. Velocidad de respuesta a solicitudes
2. Periodicidad de visitas
3. Seguimiento y definición de temas
4. Administración especial del proceso de seguros
5. Suficiencia de la información suministrada
Conclusiones
Preguntas para estudio
Anexo. Gestión de riesgos y seguros: calificación auditoría

PARTE VI. EL SINIESTRO. La hora de la verdad

CAPÍTULO 19. ¿QUÉ ES EL SINIESTRO?
I. El siniestro y sus características
1. Definición y concepto de siniestro
2. El Principio Indemnizatorio
3. Las etapas del siniestro
4. Clases de siniestros
5. La ocurrencia del siniestro
6. ¿Cómo afecta el siniestro?
7. Siniestro: “Factor crítico” del negocio asegurador
8. El siniestro como la “Caja Negra” del Seguro
II. Impacto del siniestro y sus consecuencias
1. Consecuencias del siniestro
2. La Crisis del siniestro
3. El siniestro en los seguros
4. Consecuencias del siniestro para la Comunidad en general
III. La respuesta aseguradora
1. Tramitación
2. Aspectos legales
3. Valoración
4. Liquidación
IV. Los siniestros no cubiertos
1. La Objeción en Seguros
2. La negativa de una Reclamación
3. Principales causas para la negativa de reclamos
4. Conozca qué no está cubierto
V. El fraude en los siniestros de seguros
1. Definición
2. Perfil del estafador
3. Impacto del fraude
4. Formas de fraude
5. Tipos de fraude
6. Las estafas más comunes
7. Elementos personales implicados
8. La sospecha del fraude
9. Actuación frente al fraude
10. Sanciones y consecuencias
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 20. LA INDEMNIZACIÓN POR SINIESTROS
Introducción
I. La indemnización en seguros
A – Seguros de personas
1. Seguros de Vida
2. Seguros de Accidentes
3. Seguros de Salud o enfermedad
B – Seguros de No-vida
1. ¿Qué límites tiene la indemnización?
2. ¿Cómo se cuantifica la indemnización?
3. ¿Cómo se paga la indemnización?
4. ¿Cómo se conviene su pago?
5. ¿Cuál es el proceso?
6. ¿Quiénes intervienen?
7. La Indemnización: Razón de ser del seguro
II. Limitantes de la indemnización
1. El Infraseguro: Insuficiencia de seguro
2. El Supraseguro: Seguro en exceso
3. El deducible o franquicia
4. El demérito: deducción de nuevo a viejo
5. Las Mejoras: Modificación particular de los bienes
6. La pérdida total
7. El Salvamento
8. Doble seguro o concurrencia
9. Conjuntos o juegos
10. Aplicación de normas de tipo legal
11. Coaseguros pactados
III. El ajustador de seguros
1. Generalidades
2. El Ajustador de pérdidas del asegurado
3. La Ética en el Ajuste de siniestros
IV. La administración de reclamos de seguros
A – AJUSTE DE SINIESTROS: PROCEDIMIENTOS
1. Preliminares
2. Inspección
3. Estudio y análisis de cobertura
4. Solicitud de documentos e información
5. Informe preliminar
6. Recopilación de información y pruebas
7. Valoración de los daños
8. Concepto y dictamen sobre el siniestro
9. Conclusión e informes de gestión
10. Recomendaciones y observaciones
B – Tiempos de respuesta
C – INFORMACIÓN OPORTUNA
Conclusiones
Preguntas para estudio
ANEXO. Guía de depreciación

CAPÍTULO 21. ¿CÓMO RECLAMAR SU INDEMNIZACIÓN?
Relacion de bienes y equipos / vida útil en años
I. La gestión de trámites por siniestros
1. Los primeros pasos en caso de siniestro
2. Siete pasos para reclamar
II. Documentación y elementos probatorios
III. La gestión de reclamos en la empresa
1. Normas generales
2. Manejo de los tiempos en reclamos
3. Estadística de siniestros
4. Contratos de Administración de siniestros
5. Manejo de la Crisis y la Post-crisis
6. Manejo del siniestro: clave del negocio
IV. Liquide su indemnización por siniestros
1. Importancia de hacerlo
2. ¿Cómo hacerlo?
3. Ejemplos de Liquidación de la Indemnización
Conclusiones
Preguntas para estudio

CAPÍTULO 22. ¿CÓMO AFRONTAR LAS CATÁSTROFES?
I. Estamos preparados?
1. Todos estamos expuestos
2. Debilidad de las empresas
3. ¿Cómo sobrevivir a un desastre?
II. Los caballos del apocalipsis
1. Inundaciones o avalanchas
2. Erupciones volcánicas
3. Huracanes y vientos fuertes
4. Tsunamis y maremotos
5. Terremoto o temblor
III. La amenaza de los nuevos tiempos
1. Terrorismo y actos mal intencionados de terceros
2. Un enemigo invisible: El riesgo biológico
3. La amenaza silenciosa: El riesgo químico
4. Y ahora: El “Riesgo Global”
IV. Manejo de siniestros catastróficos
1. Los problemas más comunes
A – La emergencia
B – Los daños a personas
C – La reconstrucción y recuperación
D – los seguros
2. Los Seguros en catástrofes: ¿Cómo operar?
A – Por parte de los asegurados
B – Por parte de las aseguradoras
C – Por parte de los entes oficiales
3. Una reflexión final
VI. El día después de mañana
1. Consecuencias del “No Seguro”
2. Un futuro asegurado
3. El “Milagro del Seguro”

Glosario / Diccionario de seguros

Bibliografía