Seguro de lucro cesante para empresas – 1ra edicióneBook
Asegurando la continuidad del negocio

SOBRE LOS AUTORES

Hernán Mejía Delgado

TABLA DE CONTENIDOS

Prólogo. Una
experiencia en seguros

PRIMERA PARTE

La Cobertura: condiciones de aseguramiento

Capítulo 1.
Garantía de Continuidad del negocio

1.1 Antecedentes del Seguro para lucro

1.1.1 Desarrollo histórico del Lucro Cesante

1.1.2 Conceptos del Seguro para Lucro Cesante

1.2 Elementos del Seguro de Lucro

1.2.1 El riesgo asegurado

1.2.2 El interés asegurado

1.2.3 El daño indemnizable

1.2.4 El elemento tiempo

1.3 Seguro esencial para el Negocio

1.3.1 Seguro complementario al de Daños

1.3.2 Efectos de una interrupción

1.3.3 ¿Pérdidas de beneficios?

1.4 Conservar el Patrimonio construido

1.4.1 Las piedras angulares del negocio

1.4.2 Proteger el logro del objeto social

1.4.3 Mantener la actividad de la empresa

1.4.4 Cobertura para el Universo de Empresas

1.5 Temas de repaso

Capítulo 2. La
Póliza y sus condicionados

2.1 Instrumentos documentales

2.1.1 La Solicitud de Seguro

2.1.2 La Proposición o Propuesta de seguros

2.1.3 La Póliza

2.1.4 Anexos

2.2 Elementos personales del Seguro

2.3 El Contrato de Seguro

2.3.1 Concurrencia de Seguros

2.3.2 Obligaciones de las partes

2.4 Cobertura de la Póliza

2.4.1 Requisitos para la Cobertura

2.4.2 Riesgos cubiertos

2.4.3 Operatividad del Seguro

2.4.4 Condición obligatoria

2.4.5 Características especiales

2.5 Exclusiones de cobertura

2.5.1 Conceptos no Indemnizables

2.5.2 Pérdida del Derecho a reclamación

2.6 Definición de Términos comunes

2.6.1 Condiciones generalmente utilizadas

2.6.2 Condiciones particulares

2.7 Coberturas transversales

2.7.1 Seguro para Pérdida de Beneficio
Anticipado

2.7.2 Seguro para Cancelación de Eventos

2.7.3 Inversores y Seguro para Pérdida de
Beneficio

2.8 Temas de repaso

Capítulo 3.
Cubrimiento de la utilidad bruta

3.1 La Composición de las Ventas

3.2 Asegurar la Utilidad o Beneficio neto

3.2.1 La necesidad del Inversionista

3.3 Asegurar el pago de los Gastos fijos

3.3.1 Gastos Específicos o variables

3.3.2 Gastos Fijos o permanentes

3.3.3 Gastos mixtos

3.3.4 Garantía de Cobertura para los Gastos

3.4 Cobertura para la Utilidad Bruta

3.4.1 ¿Qué ampara la Póliza?

3.4.2 ¿Qué comprende la Utilidad Bruta?

3.5 Cobertura para Gastos Adicionales

3.6 La Suma asegurada de la Póliza

3.7 Temas de repaso

Capítulo 4. Seguro
para el período de interrupción

4.1 Asegurar el Tiempo de Interrupción

4.1.1 Los siniestros paralizan

4.2 Impacto de la paralización

4.2.1 Medición del tiempo

4.3 Período de cobertura

4.3.1 El período en la Forma Inglesa

4.3.2 El período en la Forma Americana

4.3.3 El período en la Forma de Pérdida de
producción

4.4 Temas de repaso

Capítulo 5.
Cobertura para el pago de la nómina

5.1 Asegurar el pago a los empleados

5.1.1 Valor por asegurar

5.2 ¿Qué dice el Código de Trabajo?

5.3 Cobertura del sistema de Forma Inglesa

5.3.1 Modalidad Base total

5.3.2 Modalidad Base semanal

5.3.3 Modalidad Base dual

5.3.4 Modalidad Exclusión total

5.4 Cobertura del sistema de Forma Americana

5.5 Temas de repaso

Capítulo 6.
Cubrimiento para eventos contingentes

6.1 Pérdidas en instalaciones de terceros

6.1.1 Proveedor, distribuidor, procesador

6.1.2 Suspensión de energía, agua, gas, vapor

6.1.3 Interrupción de paso

6.2 Amparo para pérdidas especiales

6.2.1 Honorarios de auditores, revisores y
contadores

6.2.2 Gastos de viaje y estadía de asesores
externos

6.2.3 Incendio y/o rayo en aparatos eléctricos

6.2.4 Multas o penalizaciones

6.2.5 Gastos Extraordinarios de la empresa

6.3 Daños a propiedades fuera de predios

6.4 Pérdidas por Eventos de la naturaleza

6.5 Temas de repaso

Capítulo 7.
Utilidad Bruta: modalidades de amparo

7.1 La búsqueda de protección

7.1.1 Problemáticas en caso de siniestro

7.1.2 Sistemas de Cobertura existentes

7.2 Forma Inglesa o de Período

7.3 Forma Americana o de Coaseguro

7.4 ¿Cuál Cobertura es más recomendable?

7.4.1 Diferencias: cuadros comparativos

7.4.2 Ejemplo práctico para estudio

7.5 Ejemplo aplicado: con y sin seguro

7.6 Temas de repaso

SEGUNDA PARTE

La contratación: construcción de la póliza

Capítulo 8.
Construir Seguros, seguros

8.1 El “cómo” del seguro

8.1.1 La contratación como base del seguro

8.1.2 Recomendaciones para la gestión

8.2 Una tarea fundamental: contratación

8.2.1 Responsabilidad de la gestión

8.2.2 Consecuencias de una “mala contratación”

8.3 Claves para comprar seguros

8.3.1 El Seguro: el mejor socio de su empresa

8.3.2 El menor precio no significa la mejor
opción

8.3.3 Amparar los Riesgos: pasos a seguir

8.3.4 Normas de seguridad al comprar

8.3.5 Intermediario: ¿cómo lograr buenas
condiciones?

8.4 Cláusulas ampliatorias de cobertura

8.5 ¿Ya tiene su Póliza para Lucro?

8.6 Otras pérdidas complejas

8.6.1 Deterioro de mercancía no dañada

8.6.2 Incendio de depósitos de mercancías

8.6.3 Almacenes por departamentos

8.6.4 Pérdida de beneficios por
interdependencia

8.6.5 Pérdida de mercado

8.6.6 Empresas en Pérdida

8.7 Temas de repaso

Capítulo 9. ¿A qué
riesgos se expone?

9.1 ¿Cómo identificar los riesgos?

9.1.1 Proceso de gestión del riesgo

9.1.2 Inspección física de predios

9.2 ¿Cómo calcular las Pérdidas Máximas?

9.2.1 Cálculo del Máximo Siniestro

9.2.2 Herramientas de análisis

9.3 ¿Cuál es su magnitud de resiliencia?

9.3.1 Análisis de la cadena productiva

9.3.2 Efectos del siniestro

9.4 El Plan de Contingencias

9.4.1 Recomendaciones especiales

9.5 Temas de repaso

Capítulo 10. Medición
del impacto del siniestro en el tiempo

10.1 ¿Cuál es la Interrupción del Negocio?

10.1.1 Medición del tiempo de interrupción

10.2 Casos de interrupción de negocio

10.2.1 Tiempos para tener en cuenta

10.3 ¿Cómo calcular el Período por asegurar?

10.3.1 Período de interrupción del negocio

10.3.2 Cómputo de plazos en el siniestro de
lucro

10.4 ¿Preparados para el reto de los tiempos?

10.4.1 Los riesgos del cambio climático

10.4.2 Convulsiones de la naturaleza

10.4.3 Los ciber riesgos

10.4.4 Los riesgos biológicos

10.4.5 El riesgo social

10.5 Temas de repaso

Capítulo 11 ¿Cómo
calcular los Ingresos en riesgo?

11.1 ¿Cuál valor asegurar?

11.1.1 Base para la Utilidad Bruta

11.1.2 Establecer el valor asegurable

11.1.3 Negocio, ¿a dónde va el ingreso?

11.2 Métodos para calcular las cifras

11.2.1 Método de la Adición

11.2.2 Método de la Diferencia

11.2.3 Ventajas e inconvenientes de ambos
Métodos

11.2.4 Ejemplo de cálculo de Suma Asegurada
con ambos Métodos

11.3 Cálculo de la Suma por asegurar en Lucro

11.3.1 Formularios para calcular la suma asegurada

11.4 Manejo de las cifras por asegurar

11.4.1 El establecimiento de las cifras

11.4.2 Determinación de la Suma Asegurada

11.4.3 El seguro y la inflación

11.4.4 Siniestro al final de la vigencia

11.4.5 Infraseguro: una amenaza

11.4.6 Retorno de prima

11.4.7 Recomendación sobre la Utilidad Bruta

11.5 Temas de repaso

Capítulo 12. ¿Cómo
garantizar el pago a los Empleados?

12.1 ¿Cómo asegurar la Nómina?

12.1.1 Valor asegurado en la Póliza

12.2 ¿Cómo asegurar según la Forma Inglesa?

12.2.1 Sistema de nómina por Base total

12.2.2 Sistema de nómina por Base semanal

12.2.3 Sistema de nómina bajo Base Dual

12.3 ¿Cómo asegurar según Forma Americana?

12.4 Temas de repaso

Capítulo 13. Seguro
para Pérdidas Contingentes

13.1 Daños en las instalaciones de terceros

13.1.1 Analizar las necesidades del negocio

13.1.2 Condiciones de Cobertura para
Extensiones

13.1.3 Obligación por daños en
establecimientos de terceros

13.2 ¿Cuáles pérdidas específicas cubrir?

13.2.1 Honorarios de auditores, revisores o
contadores

13.2.2 Gastos de viaje y estadía de asesores
externos

13.2.3 Incendio y/o rayo en aparatos
eléctricos

13.2.4 Cobertura para Multas y penalizaciones

13.2.5 Cobertura para Interrupción de paso

13.3 ¿Daños a propiedades fuera de predios?

13.4 Temas de repaso

Capítulo 14. El
costo de la inversión

14.1 ¿Cómo se fija el Costo del seguro?

14.1.1 Parámetros de tarificación

14.2 El cálculo de la prima

14.2.1 ¿Existen descuentos?

14.2.2 ¿Qué recargos se aplican?

14.2.3 El pago de la prima

14.3 ¿Qué Deducible negociar?

14.3.1 Aplicación de deducibles

14.4 ¿Cuáles serían las Tarifas?

14.4.1 Tarificación de Forma Inglesa o de
período

14.4.2 Tarificación de Forma Americana
industrial y comercial

14.5 Temas de repaso

Capítulo 15. Manejo
de los formatos para valores

15.1 Importancia de la Hoja de cálculo

15.1.1 Informes contables de la empresa

15.2 Forma Inglesa: formulario

15.2.1 ¿Cómo diligenciar el Formulario?

15.2.2 Seguro para la Nómina

15.2.3 Seguro para Amparos adicionales

15.2.4 Extensiones de Amparo

15.3 Forma Americana: formulario

15.3.1 ¿Cómo diligenciar el Formulario?

15.3.2 Seguro para la Nómina

15.3.3 Seguro para Amparos adicionales

15.4 Temas de repaso

TERCERA PARTE

El Siniestro: procedimientos, paso a paso

Capítulo 16. Cómo
se maneja el reclamo

16.1 La hora de la verdad

16.1.1 Respuesta a un interrogante fundamental

16.2 La acción del Asegurado

16.3 Los procedimientos de la Aseguradora

16.4 Actuación del Intermediario

16.4.1 Acompañamiento profesional

16.4.2 Siniestro: respuestas de solución

16.5 Gestión del Ajustador de Seguros

16.5.1 Ajustador de Seguros, ¿quién es?

16.5.2 Labores del Ajustador de Seguros

16.5.3 Análisis pericial

16.5.4 Información para el Ajuste del
Siniestro

16.5.5 Problemas durante el proceso de Ajuste

16.5.6 Importancia del Ajustador de Seguros

16.6 Temas de repaso

Capítulo 17. Pasos
para la Gestión del Reclamo

17.1 Mitigación de las Pérdidas

17.2 Preparación de la Reclamación

17.2.1 Una gestión profesional

17.2.2 Gestiones finales específicas

17.3 Técnicas aplicables en la liquidación

17.4 Procedimientos especiales

17.5 Ejemplo guía para la liquidación

17.6 Temas de repaso

Capítulo 18.
Liquidación del siniestro de la forma inglesa

18.1 Comentarios iniciales sobre el análisis contable

18.2 El proceso de la liquidación: pasos a seguir

18.2.1 Caso para estudio y su liquidación

18.3 Temas de repaso

Capítulo 19.
Liquidación del siniestro de la forma americana

19.1 Comentarios iniciales sobre el análisis contable

19.2 El proceso de la liquidación

19.2.1 Caso para estudio y su liquidación

19.3 Temas de repaso

Capítulo 20. Ajuste
de pérdidas de la nómina

20.1 Comentarios generales

20.1.1 Definiciones de Nómina según la póliza

20.1.2 Suficiencia de Seguro

20.2 Forma Inglesa: nómina por semanas

20.3 Forma Inglesa: nómina sistema Base Dual

20.4 Forma Americana: liquidación por días

20.5 Temas de repaso

Epílogo

Referencias

Edición: Primera
Año: 2022
eISBN: 9789585031524
Páginas: 480
Dimensiones: N/D
Formato: eBook, Plataforma Bookshelf
Idioma: Español
Área: Ciencias Empresariales
Categorías: [K] Economía, finanzas, empresa y gestión, [KFC] Contabilidad, Contabilidad y finanzas, eBooks, Ecoe Ediciones, Sistema de Información en Línea