Gestión integral de riesgos y seguroseBook
comercio e industria, Para empresas de servicios

Name: Gestión integral de riesgos y seguros
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Autor: Hernán Mejía Delgado

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1 libro: 10% · 2 libros: 20% · 3 libros: 30% · 4 o más libros: 40% de descuento

Libro único en su género, aborda la gerencia de riesgos proporcionando conocimientos sobre la prevención y mitigación, identificación de amenazas, gestión de seguros, diseño de pólizas, manejo de siniestros, gestión de reclamos y planes de recuperación, y continuidad del negocio. Expone casos reales para estudio, presenta gráficas explicativas y encuentra talleres con preguntas para autoestudio. Está dirigido a empresas de servicio, comercio e industria, recomendada especificamente para empresarios, gerentes de riesgos y seguros, aseguradores, intermediarios y técnicos de seguros, ajustadores de pérdidas, estudiantes universitarios, profesionales y estudiosos en general. Este conocimiento está respaldado por una experiencia de 50 años en los campos del corretaje de seguros y ajuste de pérdidas en situaciones normales y catastróficas, que hoy han permitido la conformación de la Corporación Riesgo Ciudad, entidad que respalda esta y otras obras dirijidas al aseguramiento de las comunidades urbanas.

Descripción

SOBRE LOS AUTORES

Hernán Mejía Delgado

TABLA DE CONTENIDOS

Prólogo — p. XXXI
Una experiencia en Seguros — p. XXXI
Una necesidad — p. XXXI
Mapa conceptual — p. XXXII
A quiénes va dirigido — p. XXXII
Organización del texto — p. XXXII
Características especiales — p. XXXIII
Recuadros Importantes — p. XXXIII
Cómo aprovechar esta obra — p. XXXIII
Agradecimientos — p. XXXIV
PARTE I. EL RIESGO: La gran amenaza
CAPÍTULO 1. LA EMPRESA Y SUS RIESGOS
Mapa conceptual — p. 2
I. ¿Qué es una empresa? — p. 4
1. Características esenciales: — p. 4
2. Qué es un empresario: — p. 5
3. Hacer empresa — p. 7
II. Perspectivas económicas de la empresa — p. 7
1. Objetivos de la empresa — p. 7
2. Recursos de la empresa — p. 8
3. Clasifi cación de las empresas — p. 8
4. Limitaciones generales de las empresas de hoy — p. 10
III. Amenazas para las empresas — p. 11
1. El riesgo en la empresa — p. 11
2. El riesgo de orden legal (Mapfre, 1998, página 17) — p. 11
3. Los riesgos para empresarios — p. 14
4. El “riesgo global” — p. 15
IV. Sin seguridad no hay negocio — p. 16
1. Diversidad de empresas: diversidad de riesgos — p. 17
2. ¿Qué tan segura es su empresa? — p. 18
3. Cuáles son sus prioridades — p. 19
V. Responsabilidad social empresarial — p. 19
1. No estamos solos — p. 20
2. El “Global Compact” — p. 21
Conclusiones — p. 24
Preguntas para estudio — p. 24
CAPÍTULO 2. ¿QUÉ ES EL RIESGO?
I. El riesgo en los tiempos modernos — p. 26
1. Defi nición de Riesgo — p. 26
2. Clases de riesgo — p. 28
3. Características del riesgo — p. 29
II. Clasifi cación de los riesgos — p. 29
1. Por la naturaleza de los intereses que afecta — p. 29
2. Según el origen del riesgo — p. 30
3. Según la mutabilidad del peligro — p. 30
4. Según el efecto al realizarse el riesgo — p. 31
III. Consecuencias de los riesgos — p. 31
1. Pérdidas directas o daños materiales — p. 31
2. Pérdidas indirectas — p. 32
3. Según su impacto — p. 32
IV. Los riesgos en la empresa — p. 32
1. Grupos de activos en riesgo — p. 33
2. Factores o fuentes de riesgo — p. 34
3. Clasifi cación de los riesgos en la empresa — p. 35
V. Actitud frente al riesgo — p. 40
1. La percepción del riesgo — p. 40
2. La seguridad integral en la empresa — p. 42
3. Justifi cación y rentabilidad de la seguridad — p. 44
Conclusiones — p. 45
Preguntas para estudio — p. 45
CAPÍTULO 3. LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO
I. La gestión del riesgo — p. 48
1. Objetivos de la administración de riesgos — p. 48
2. Etapas de la administración — p. 49
3. Aplicación práctica de la administración de riesgos — p. 49
II. Identifi cación e inventario de riesgos — p. 51
1. Técnicas de identifi cación de riesgos — p. 51
2. Consecuencias de la identifi cación de riesgos — p. 54
III. La evaluación de riesgos en la empresa — p. 56
A – Riesgos de las personas — p. 56
1. La medición del riesgo de las personas — p. 57
2. Matriz del riesgo de personas — p. 58
3. Consecuencias de la evaluación — p. 58
B – Riesgos de No Vida — p. 59
4. Medición del riesgo en la empresa — p. 59
5. Las pérdidas máximas en la empresa — p. 63
6. Aplicación del cálculo de PML — p. 64
IV. Valoración económica de los riesgos — p. 66
V. Reducción o control del riesgo — p. 66
A – Reducción o control — p. 67
1. Eliminación del riesgo — p. 68
2. Reducción o prevención — p. 68
B – La retención del riesgo — p. 69
C – La tranferencia del riesgo — p. 71
1. Transferencia jurídica o contractual — p. 71
2. Transferencia fi nanciera vía seguros — p. 72
Conclusiones — p. 74
Preguntas para estudio — p. 74
CAPÍTULO 4. ASEGURE LA CONTINUIDAD DEL NEGOCIO
I. Vulnerabilidad de la empresa — p. 76
1. Todos estamos expuestos — p. 76
2. El riesgo le puede impactar — p. 77
3. Tres formas de manejar sus riesgos (Hartford 2002, página 3) — p. 79
II. Las siete áreas críticas de su negocio — p. 81
Área 1ª : Daños a propiedades — p. 81
Área 2ª : Pérdidas por delitos de terceros — p. 81
Área 3ª : Reclamos por responsabilidad civil y productos — p. 81
Área 4ª :Riesgos de tecnología (computadores y comercio electrónico) — p. 81
Área 5ª : Daños a personas — p. 82
Área 6ª : Pérdida de bienes transportados — p. 82
Área 7ª : Daños a vehículos motorizados — p. 82
III. La continuidad de su negocio — p. 83
1. Cómo salvar la empresa ante una catástrofe — p. 84
2. Califi que su preparación para Emergencias — p. 86
3. Diseñe su mapa de riesgos — p. 89
IV. Los planes de contingencia — p. 92
1. Esté preparado: ¿Qué hacer antes, durante y después? — p. 92
2. El manejo de la emergencia: anticípese a los hechos — p. 93
3. Administración de la crisis: anticípese a las consecuencias — p. 97
4. El Plan de recuperación: anticípese al futuro — p. 101
A – Responsables o Equipos de trabajo — p. 102
B – Inventario de recursos — p. 103
5. ¿Cuál es su “Magnitud de Resiliencia? — p. 104
6. El seguro en la continuidad del negocio — p. 105
Conclusiones — p. 106
Preguntas para estudio — p. 106
PARTE II. EL SEGURO: La gran solución
CAPÍTULO 5. ¿QUÉ SON LOS SEGUROS?
I. Una historia de seguros — p. 110
1. Inicio y desarrollo — p. 110
2. Los Seguros en los nuevos tiempos — p. 113
3. El LLOYD’S de Londres — p. 113
4. Los Seguros en Latinoamérica — p. 114
5. Los Seguros en Colombia — p. 115
6. Instituciones de seguros — p. 115
7. Documento histórico — p. 116
II. El seguro como alternativa fi nanciera — p. 117
1. Transferencia fi nanciera de los riesgos empresariales — p. 117
2. Fundamentos de la transferencia aseguradora — p. 118
3. Las Mutualidades — p. 119
III. El contrato de seguros — p. 119
1. Elementos esenciales que lo constituyen — p. 120
2. Características del Contrato de seguro — p. 123
3. Otras características importantes del contrato — p. 125
IV. Obligaciones del Contrato de seguros — p. 126
1. Obligaciones del tomador, asegurado o benefi ciario — p. 127
2. Obligaciones del asegurador — p. 135
V. Causales de inoperancia del contrato — p. 138
1. Principales causales — p. 139
Conclusiones — p. 141
Preguntas para estudio — p. 141
CAPÍTULO 6. ¿QUÉ SON LAS PÓLIZAS DE SEGUROS?
I. Qué es una póliza — p. 144
1. Defi nición y características — p. 144
2. Contenido de la póliza — p. 144
3. Documentos que hacen parte de la póliza — p. 145
4. Particularidades exigidas en las pólizas — p. 146
5. La proposición o propuesta de seguros — p. 146
II. Personas que intervienen — p. 147
1. Los celebrantes — p. 147
2. Otras personas que intervienen. — p. 147
III. La suma o valor asegurado — p. 150
1. Tipos de suma asegurada — p. 150
2. Suma asegurada según tipo de póliza — p. 150
IV. La vigencia del seguro — p. 151
1. Particularidades — p. 151
2. Prescripción del contrato o póliza — p. 152
V. La prima o precio del seguro — p. 152
1. Razón de la misma — p. 152
2. Estadísticas de seguros — p. 153
3. La Tasa de prima — p. 154
4. La Tarifa — p. 154
5. El cálculo de la prima — p. 156
6. Clases de primas — p. 158
7. El pago de la prima — p. 159
VI. Los condicionados de las pólizas — p. 159
1. Las condiciones generales — p. 159
2. Las condiciones particulares — p. 160
3. Las condiciones especiales — p. 160
4. Los anexos posteriores — p. 160
VII. Clases de pólizas — p. 160
1. Según sus características — p. 160
2. Según los riesgos que cubren — p. 162
Comentarios — p. 162
Preguntas y ejercicios — p. 163
CAPÍTULO 7. ¿QUÉ ES EL REASEGURO?
I. Introducción general — p. 166
1. Historia — p. 166
2. Legislación del Reaseguro — p. 166
3. Función técnica y económica — p. 167
4. Comunidad de suerte — p. 168
II. Actores que intervienen en el reaseguro — p. 168
1. Actores del reaseguro — p. 168
2. Cadena del reaseguro — p. 169
III. Clases de contratos de reaseguro — p. 170
1. Reaseguro proporcional — p. 170
2. Reaseguro No proporcional — p. 170
IV. Contratos de reaseguro proporcionales — p. 170
1. Facultativos — p. 170
2. Automáticos — p. 171
V. El reaseguro No proporcional — p. 172
1. Características — p. 173
2. Modalidades — p. 173
VI. Ventajas del reaseguro para las empresas — p. 174
1. En relación con los asegurados — p. 174
Caso: Túnel de La Línea (vía Ibagué – Armenia, Colombia). — p. 175
2. En relación con las aseguradoras — p. 175
3. El denominado “Fronting” — p. 176
Comentarios — p. 177
Preguntas para estudio — p. 177
PARTE III. LAS COBERTURAS: Su protección
CAPÍTULO 8. SEGUROS PARA DAÑOS MATERIALES
I. Seguro para incendio y adicionales — p. 182
1. Conceptos importantes — p. 182
2. Ámbito de la cobertura — p. 182
3. Coberturas — p. 184
4. Formas de aseguramiento — p. 188
5. Recargos y descuentos en tarifa — p. 188
II. Seguro para rotura de vidrios — p. 190
1. Ámbito de la cobertura — p. 190
2. Amparos y exclusiones — p. 190
III. Seguro para sustracción — p. 190
1. Cobertura — p. 191
Extensión de amparo: — p. 191
2. Exclusiones generales — p. 191
IV. Seguro para vehículos automotores — p. 192
1. Tipos de cobertura — p. 192
2. Exclusiones generales — p. 195
3. Valores asegurables — p. 195
4. Tipos de seguros — p. 196
5. Descuentos en la prima — p. 196
V. Seguro para transporte de mercancías — p. 197
1. Marco legal — p. 197
2. Coberturas — p. 197
3. Riesgos excluibles — p. 198
4. Amparos adicionales — p. 199
5. Exclusiones generales — p. 199
6. Clases de pólizas — p. 200
7. Documentos inherentes al transporte — p. 201
8. Comienzo y fi n de los riesgos — p. 202
9. Garantías — p. 202
10. Valor asegurable — p. 203
11. Tasas o costo del Seguro — p. 204
12. Manejo de siniestros — p. 204
13. Descuento por buena experiencia — p. 205
14. Conceptos específi cos — p. 205
15. Reglas de York y Amberes — p. 207
VI. Seguro para transporte de valores — p. 207
1. Cobertura — p. 207
2. Comienzo y fi n de los riesgos — p. 208
3. Garantías — p. 208
VII. Seguro para aeronaves — p. 209
1. Conceptos específi cos — p. 209
2. Coberturas — p. 210
3. Riesgos excluidos — p. 210
4. Parámetros para suscripción — p. 211
VIII. Seguro para embarcaciones — p. 211
1. Coberturas — p. 212
2. Exclusiones de la póliza — p. 213
3. Elementos esenciales para suscripción — p. 214
IX. Seguros agropecuarios — p. 214
1. Tipos de pólizas — p. 214
2. Descripción general de pólizas — p. 215
A. SEGURO AGRARIO — p. 215
1. Objetivos — p. 215
2. Coberturas — p. 215
3. Tasas — p. 215
4. Deducibles — p. 215
5. Condiciones particulares y exclusiones — p. 215
B. SEGURO PARA GANADO — p. 216
1. Objetivos — p. 216
2. Coberturas — p. 216
3. Tasas — p. 216
4. Deducibles — p. 216
5. Condiciones particulares y exclusiones — p. 216
6. Requisitos de asegurabilidad — p. 216
C. SEGURO AGRÍCOLA INTEGRAL — p. 217
1. Objetivos — p. 217
2. Coberturas — p. 217
3. Bienes cubiertos — p. 217
Comentarios — p. 218
Preguntas para estudio — p. 218
CAPÍTULO 9. SEGUROS PARA INGENIERÍA
I. Seguro para equipo electrónico — p. 220
1. Bienes asegurados — p. 220
2. Secciones en que se divide — p. 220
3. Exclusiones principales — p. 222
4. Valor asegurado — p. 222
5. Garantías — p. 222
6. Forma de liquidación siniestros — p. 223
II. Seguro para rotura de maquinaria — p. 223
1. Formas de aseguramiento — p. 224
2. Tipos de bienes — p. 224
3. Eventos cubiertos — p. 224
4. Extensiones especiales de cobertura — p. 225
5. Exclusiones principales — p. 226
6. Valor asegurado — p. 226
7. Garantías — p. 226
8. Manejo de siniestros — p. 227
9. Factores para suscripción — p. 228
III. Seguros para montaje de maquinaria — p. 229
1. Coberturas — p. 229
2. Vigencia de la cobertura — p. 230
3. Asegurados — p. 231
4. Riesgos excluidos — p. 231
5. Valor asegurable — p. 231
6. Deducibles — p. 232
7. Garantías — p. 232
8. Manejo de siniestros — p. 232
9. Factores para suscripción — p. 233
IV. Seguro todo riesgo para construcción — p. 234
1. Asegurados — p. 234
2. Coberturas — p. 234
3. Vigencia de la cobertura — p. 235
4. Valor asegurable — p. 236
5. Manejo de siniestros — p. 236
V. Maquinaria y equipo de contratistas — p. 238
1. Bienes asegurados — p. 238
2. Cobertura — p. 238
3. Valor asegurable — p. 239
4. Manejo de siniestros — p. 239
5. Factores para suscripción — p. 241
VI. Seguro para obras civiles terminadas — p. 241
1. Coberturas — p. 241
2. Vigencia de la cobertura — p. 241
3. Asegurados — p. 241
4. Valor asegurable — p. 242
Comentarios — p. 242
Preguntas y ejercicios — p. 242
CAPÍTULO 10. SEGUROS PARA PÉRDIDAS PATRIMONIALES
Defi nición de Riesgos patrimoniales — p. 244
I – Seguro para lucro cesante — p. 244
A. LUCRO POR INCENDIO Y ADICIONALES — p. 244
1. ¿Por qué este Seguro? — p. 245
2. ¿Qué cubre esta póliza? — p. 245
3. ¿Qué es la Utilidad Bruta? — p. 246
4. ¿Qué riesgos se cubren? — p. 246
5. ¿Cuáles modalidades de aseguramiento hay? — p. 247
6. ¿Cuál es el ámbito de la cobertura? — p. 247
7. ¿En qué se diferencian las dos formas? — p. 248
8. ¿Cómo escoger la mejor opción? — p. 250
9. ¿Qué extensiones de Cobertura existen? — p. 252
10. ¿Cuánto cuesta la prima? — p. 253
11. ¿Qué exclusiones se consideran? — p. 254
12. ¿Tiene algún deducible? — p. 254
13. ¿Cómo se calcula el valor asegurable? — p. 254
14. ¿Cómo se liquida el siniestro? — p. 255
B. LUCRO CESANTE POR ROTURA DE MAQUINARIA — p. 257
1. ¿Qué riesgos se cubren? — p. 257
2. ¿Cuál es el alcance de la cobertura? — p. 257
III — p. 258
3. ¿Cuál es el Período de indemnización? — p. 258
4. ¿Cuál es el deducible aplicable? — p. 258
5. ¿Cuál es el valor asegurable? — p. 258
6. ¿Cuáles son las exclusiones? — p. 258
7. ¿Qué ventajas tiene este Seguro? — p. 259
II. Seguros para responsabilidad civil — p. 260
A – LA RESPONSABILIDAD — p. 260
1. División de la Responsabilidad — p. 260
2. Elementos de la Responsabilidad Civil — p. 261
3. Fuentes de la Responsabilidad Civil — p. 261
4. Diferencias entre la Responsabilidad Contractual y Extracontractual — p. 263
B – EL DAÑO — p. 264
1. Requisitos del daño — p. 264
2. Clasifi cación de los daños — p. 265
3. Reparación del daño — p. 265
C – EL SEGURO — p. 266
1. Las dos funciones esenciales del Seguro de Responsabilidad Civil — p. 266
2. Clases de responsabilidad cubiertas — p. 267
3. Coberturas otorgadas — p. 268
4. Otros tipos de cobertura empresarial — p. 270
D – LAS CONDICIONES DE COBERTURA — p. 271
1. Limitación temporal y geográfi ca de la Responsabilidad Civil — p. 272
2. Modalidades de contratación — p. 273
3. Límite asegurado — p. 275
4. Riesgos no asegurables — p. 276
5. Garantías — p. 276
E – EL SINIESTRO — p. 277
1. Fuentes de la culpa — p. 277
2. El asegurado — p. 277
3. La víctima — p. 278
4. Documentación requerida — p. 278
5. Deducible — p. 278
6. La Prescripción — p. 278
III. Responsabilidad civil gerentes y directores — p. 279
1. Marco legal — p. 280
2. Antecedentes — p. 280
3. Asegurados — p. 281
4. Amparos o coberturas — p. 281
5. Delimitación temporal y territorial — p. 282
6. Exclusiones — p. 282
7. El siniestro — p. 282
IV. Seguro de manejo o infi delidad de empleados — p. 284
1. Ámbito de la cobertura — p. 284
2. Clases de pólizas — p. 285
3. Limitación temporal y espacial del Seguro de manejo — p. 285
4. Garantías — p. 286
5. Limitación de la cobertura — p. 286
V. Seguro para infi delidad y riesgos fi nancieros — p. 286
1. Ámbito de la cobertura — p. 286
2. Amparos — p. 287
3. Extensiones de cobertura — p. 288
4. Exclusiones generales — p. 288
VI. Seguros para cumplimiento o fi anzas — p. 289
1. Particularidades — p. 289
2. Tipos de pólizas — p. 289
3. Suma asegurada — p. 290
4. Exclusiones — p. 291
VII. Seguro para pérdida de arrendamientos — p. 291
1. Norma legal — p. 291
2. Condiciones de cobertura — p. 292
3. Requisitos para contratación — p. 292
VIII. Seguro para crédito comercial — p. 293
1. Condiciones de cobertura — p. 293
2. Tipos de garantías — p. 294
IX. Seguro para crédito a la exportación — p. 294
1. Defi nición — p. 294
2. Riesgos asegurables — p. 294
3. Riesgos excluidos — p. 295
4. Suma o capital asegurado — p. 295
5. Tipos de garantías — p. 296
Comentarios — p. 296
Preguntas para estudio — p. 296
CAPÍTULO 11. EL SEGURO PARA LAS PERSONAS
I. Valor de la vida humana — p. 298
1. Riesgos que afectan el valor de la vida — p. 298
2. Clasifi cación de los Seguros sobre las personas — p. 299
II. El seguro de vida — p. 299
1. Seguro para pérdida de la vida — p. 300
2. Planes de ahorro — p. 301
3. Seguros mixtos — p. 302
4. Seguro para personas clave — p. 303
III. El seguro para accidentes — p. 304
1. Concepto de accidente — p. 304
2. Clases de contratos — p. 304
3. Riesgos amparados — p. 305
4. Exclusiones — p. 307
IV. Los seguros de salud o enfermedad — p. 307
1. Amparos básicos otorgados — p. 307
2. Coberturas adicionales — p. 309
3. Tabla de límites y deducibles aplicables — p. 310
4. Tipos de póliza — p. 310
5. Exclusiones principales — p. 311
6. Costo y requisitos de contratación — p. 311
V. El seguro de jubilación o de retiro — p. 311
1. Asegurados — p. 311
2. Primas — p. 311
3. Edad de jubilación — p. 311
4. Importancia — p. 311
VI. Seguro para desempleo — p. 312
1. Amparos — p. 312
2. Límite asegurado — p. 312
3. Documentos para reclamación — p. 312
VII. Los seguros para grupos o colectivos — p. 312
A – INTRODUCCIÓN — p. 313
1. Personas que intervienen en el Contrato — p. 313
2. Contratación y manejo — p. 313
3. Valores asegurados — p. 313
4. Grupo asegurable — p. 313
5. Tipos de seguros de grupo o colectivos — p. 314
B. SEGURO DE GRUPO VIDA — p. 314
1. Cobertura — p. 314
2. Consideraciones de aseguración — p. 315
3. Condiciones de contratación — p. 316
C. SEGURO COLECTIVO DE ACCIDENTES PERSONALES — p. 316
1. Amparos — p. 316
2. Modalidad y duración — p. 316
3. Valores asegurados — p. 317
4. Condiciones y Requisitos — p. 317
D. SEGURO DE ACCIDENTES PARA ESTUDIANTES — p. 317
1. Cobertura — p. 317
2. Condiciones y requisitos — p. 318
E. SEGURO COLECTIVO DE SALUD — p. 318
1. Coberturas — p. 318
2. Modalidades de cobertura adicional — p. 319
3. Condiciones de contratación — p. 319
4. Límites asegurados — p. 319
F. SEGURO EDUCATIVO COLECTIVO — p. 319
1. Asegurado — p. 319
2. Coberturas — p. 320
3. Modalidades — p. 320
4. Formas de pago y costo del seguro — p. 320
5. Benefi cios — p. 321
G. SEGURO DE VIDA Y ACCIDENTES PARA DEUDORES — p. 321
1. Objetivo — p. 321
2. Duración y pago de primas — p. 322
3. Tomador y benefi ciario — p. 322
4. Amparos — p. 322
5. Valor asegurado — p. 322
H. SEGURO COLECTIVO DE EXEQUIAS O DECESOS — p. 322
1. Amparo y valores asegurables — p. 322
2. Benefi cios — p. 323
3. Condiciones — p. 323
4. Importancia de este Seguro — p. 323
VIII.Seguros para patologías catastrófi cas — p. 324
1. Seguro de gastos médicos por transplante de órganos — p. 324
3. Seguro para enfermedades de alto costo — p. 325
IX. El seguro de dependencia — p. 326
1. Necesidad — p. 327
2. Requisitos para dependencia — p. 327
3. Cobertura otorgada — p. 327
4. Estado de dependencia — p. 328
X. Los seguros de asistencia — p. 328
1. Defi nición — p. 328
2. Asegurado — p. 328
3. Cobertura — p. 328
Comentarios — p. 329
Preguntas para estudio — p. 329
CAPÍTULO 12. SEGURO EMPRESARIAL MULTI-AMPAROS
I. Necesidad del seguro para empresas — p. 332
1. La necesidad de seguros — p. 332
2. El por qué del No Seguro — p. 333
3. Respuesta aseguradora — p. 334
II. Características del multiamparos empresarial — p. 334
1. La arquitectura de los Seguros Multiamparos — p. 334
2. Características y ventajas de los Seguros Multiamparos — p. 335
3. Clases de Seguros Multiamparos — p. 337
III. Coberturas disponibles para empresas — p. 338
A – COBERTURA BÁSICA: Estructura — p. 339
1. Coberturas básicas otorgadas — p. 339
2. Coberturas opcionales al amparo básico — p. 339
3. Exclusiones principales — p. 339
B – COBERTURAS OPCIONALES: Estructura — p. 340
1. Eventos amparados — p. 340
2. Coberturas complementarias — p. 340
1. Eventos amparados — p. 340
2. Coberturas complementarias — p. 341
1. Garantías otorgadas — p. 342
3. Modalidades de aseguramiento — p. 343
1. Accidentes personales — p. 344
2. Automóviles — p. 344
IV. Ampliaciones de cobertura — p. 344
A – PRESTACIONES ADICIONALES — p. 344
B – SEGURO DE ASISTENCIA — p. 345
1. De la indemnización a la reparación — p. 345
2. Tipos de asistencia — p. 346
3. Valores límite de cada prestación — p. 347
Conclusiones — p. 348
Preguntas para estudio — p. 348
CAPÍTULO 13. SEGUROS OBLILGATORIOS
I. Seguros para actividades de transporte — p. 350
1. Transporte terrestre de carga — p. 350
2. Transporte de pasajeros — p. 351
3. Transporte masivo de pasajeros — p. 351
4. Transporte de pasajeros en el Grupo Andino — p. 351
5. Transporte ferroviario — p. 351
6. Transporte marítimo y fl uvial — p. 351
7. Responsabilidad Civil de empresas transportadoras de valores — p. 352
8. Responsabilidad Civil por transporte escolar — p. 352
9. Responsabilidad Civil por transporte y almacenamiento de combustible y gas propano — p. 352
II. Seguros para actividades de servicios — p. 352
1. Empresas de servicios temporales — p. 352
2. Responsabilidad Civil de prestación de servicios de vigilancia — p. 353
III. Vida y accidentes para actividades especiales — p. 353
1. Seguro estudiantil para accidentes — p. 353
2. Seguro para concejales — p. 353
3. SOAT – Seguro Obligatorio en Accidentes de Tránsito — p. 353
4. Vida para funcionarios Rama Jurisdiccional y Ministerio Público — p. 354
IV. La práctica médica y clínica — p. 354
1. Seguros para estudiantes en prácticas médicas — p. 354
2. Responsabilidad Civil de Instituciones Prestadoras de Salud “IPS” — p. 355
3. Seguro para la práctica de la Medicina — p. 355
4. Seguro de Responsabilidad para Clínicas y Hospitales — p. 355
V. Otras actividades y obligaciones — p. 355
1. Benefi ciarios de Licencias Ambientales — p. 355
2. Bienes Comunes en la Propiedad Horizontal — p. 356
3. Seguro para Incendio y Terremoto para las entidades vigiladas por la Superintendencia Financiera — p. 357
4. Manejo de Fondos y cumplimiento de Contratos con entidades ofi ciales — p. 357
5. Seguro para bienes hipotecados a entidades fi nancieras — p. 357
6. Seguro de Responsabilidad para Contratos de obras estatales — p. 357
7. Seguro Ecológico — p. 357
8. Seguro para propietarios de canes peligrosos — p. 357
Preguntas para estudio — p. 358
PARTE IV. EL VALOR ASEGURADO. Su indemnización
CAPÍTULO 14. ¿QUÉ ES EL VALOR ASEGURABLE?
I. El valor asegurable para seguros — p. 362
1. La suma asegurada — p. 362
2. Importancia de una valoración correcta — p. 363
3. El Valor en Riesgo — p. 364
II. El infraseguro y su impacto — p. 366
1. Impacto de la insufi ciencia de suma asegurada — p. 366
2. La norma de Infraseguro en Seguros de Daños — p. 367
3. Manejo opcional del Infraseguro en Seguros de Daños — p. 369
III. Los activos a cubrir en la empresa — p. 370
1. Cuánto vale lo que tenemos en Riesgo — p. 370
2. Inventario de bienes en Riesgo — p. 371
IV. La valoración de activos — p. 373
1. Valoración y tasación de bienes — p. 374
2. Otros criterios de valoración de Activos — p. 375
3. Valor para edifi caciones — p. 379
4. Valor para contenidos — p. 379
5. Valor para Activos inmateriales — p. 382
V. Los avalúos para seguros — p. 382
1. Importancia de una valoración correcta — p. 382
2. Valor asegurable según la póliza — p. 382
3. Avalúos de Profesionales — p. 382
4. Datos contables — p. 383
5. Valor convenido — p. 384
Conclusiones — p. 384
Preguntas para estudio — p. 384
CAPÍTULO 15. ¿POR CUÁL VALOR ASEGURAR?
I. Cómo establecer el valor para seguros — p. 386
1. Valores contables — p. 386
2. Valor para Seguros — p. 387
II. Valor asegurable en seguros de daños — p. 388
A. Seguros para daños materiales e incendio — p. 389
1. Valores para edifi cios y construcciones — p. 389
2. Valor para bienes muebles de empresas o negocios — p. 391
3. Valor de mercancías, materias primas y productos — p. 393
4. Valor de otros activos materiales — p. 393
5. Valor de bienes en arriendo, comodato, etc. — p. 393
6. Valor para dinero en efectivo y otros títulos valores — p. 393
7. Valor de activos inmateriales — p. 394
8. Valor para pérdidas consecuenciales — p. 394
B. SEGURO PARA VIDRIOS Y UNIDADES FRÁGILES — p. 394
C. Seguros para sustracción — p. 395
D. VALORES ASEGURADOS PARA VEHÍCULOS AUTOMOTORES — p. 396
E. Valor asegurable para bienes transportados — p. 397
1. Valor asegurable para mercancías transportadas — p. 398
2. Valor asegurado para dinero y valores — p. 398
F. El valor asegurable para Seguros Agropecuarios — p. 399
G. El valor asegurable en Seguros para Casco — p. 399
III. Valor asegurable para seguros de ingeniería — p. 399
1. Seguro para equipos eectrónicos — p. 399
2. Seguro por rotura de maquinaria — p. 399
3. Seguros de montaje de naquinaria y equipos — p. 400
4. Seguros todo riesgo para obras en construcción — p. 400
5. Valor asegurable para Equipo y Maquinaria — p. 401
IV. Valor asegurable en seguros patrimoniales — p. 401
A. Seguro para Responsabilidad Civil — p. 401
1. Determinación de la suma asegurable — p. 401
2. Aplicación conclusiones según coberturas — p. 402
B. Seguro para Manejo Empleados — p. 403
C. SEGURO PARA LUCRO CESANTE POR INCENDIO — p. 404
1. Utilidad bruta (Forma Inglesa) — p. 405
2. Ganancias brutas (Forma Americana) — p. 406
3. Amparos adicionales — p. 406
D. Lucro Cesante por Avería de Maquinaria — p. 407
E. Valor de fi anzas o Pólizas de cumplimiento — p. 407
F. Valor asegurable para Seguro a las Exportaciones — p. 407
G. Valor a contratar para Seguros de Crédito — p. 408
V. Valor asegurable para seguros de personas — p. 408
1. Seguro de Vida para Empresarios o para Personal clave — p. 408
2. Suma asegurada para Colectivo de Accidentes — p. 408
3. Límite asegurado para Seguro Colectivo de Salud — p. 408
4. Suma segurada para Seguro de Vida en Grupo — p. 408
5. ¿Qué valor asegurar en Seguros de Deudores? — p. 408
6. ¿Cuáles valores asegurar en Seguros de Exequias? — p. 409
7. Valor asegurable para Seguro de Desempleo — p. 409
Conclusiones — p. 409
Preguntas para estudio — p. 409
PARTE V. LA GESTIÓN: Garantía de calidad
CAPÍTULO 16. ¿CÓMO COMPRAR SEGUROS?
I. Claves para comprar seguros — p. 414
1. El Seguro: El mejor “socio” de su empresa — p. 414
2. El menor precio no signifi ca la mejor opción — p. 415
3. Ampare sus bienes “en riesgo”: Pasos a seguir — p. 416
4. Determine técnicamente los valores por asegurar — p. 416
5. Establezca los servicios especiales que necesita — p. 417
6. Verifi que qué tiene el mercado para usted — p. 419
7. Determine el método para comprar — p. 420
8. Normas de la seguridad al comprar — p. 422
9. Recuerde los derechos del cliente de seguros — p. 423
10. ¿Coasegurar con otras compañías? — p. 423
II. A través de quién comprar — p. 424
1. ¿Cuál Intermediario de seguros contratar? — p. 424
2. Servicios de Asesoría esperados — p. 426
3. Pautas para la selección del Intermediario — p. 427
4. El “Plus” del Intermediario — p. 428
III. A cuál asegurador comprar — p. 428
1. ¿Qué compañía de seguros seleccionar? — p. 429
2. Facilitación medios competitivos para la empresa — p. 430
3. Servicios de Prevención y Seguridad — p. 430
4. Atención especial en siniestros — p. 431
5. Otras consideraciones — p. 433
6. ¿Comprar Seguros en el exterior? — p. 433
7. Defensor del asegurado — p. 434
IV. La mejor propuesta — p. 434
1. Aspectos legales de la propuesta — p. 435
2. Contenido general de la propuesta — p. 435
3. La Revisión de la oferta — p. 436
V. Análisis de ofertas de seguros — p. 437
1. La Evaluación de propuestas — p. 437
2. Los Pasos para evaluar propuestas — p. 438
1r. Paso: ANALICE LA MODALIDAD DE COBERTURA — p. 438
1. Cobertura ofrecida, alcances y limitaciones — p. 439
2. Extensiones de cobertura ofrecidas — p. 440
3. Cláusulas aditivas para Seguros: ¿cuáles otorgan? — p. 441
4. Asistencia para la atención de emergencias — p. 443
2º. Paso: ANALICE LOS COSTOS — p. 443
1. Costo de la prima: ¿cuánto nos vale? — p. 443
2. Forma de pago de la prima: ¿cuáles ofrecen? — p. 444
3r. Paso: ANALICE LAS LIMITACIONES ESPECÍFICAS — p. 444
1. Deducibles por pérdida: ¿cómo los aplican? — p. 444
2. Aplicación de deméritos por uso o vetustez — p. 447
3. Límite otorgado para extensiones de cobertura — p. 448
4. Garantías a cumplir — p. 449
4º. Paso: ANALICE LAS DIFERENCIAS ESPECIALES — p. 449
A – SEGUROS DE NO VIDA — p. 449
1. Seguro para daños — p. 449
2. Seguro para equipo electrónico — p. 450
3. Seguro para rotura de maquinaria — p. 451
4. Seguro para sustracción — p. 451
5. Seguro de manejo o infi delidad — p. 452
6. Seguro para responsabilidad civil — p. 452
7. Seguro para transporte de mercancías — p. 453
8. Seguro para transporte de valores — p. 453
9. Seguro para vehículos — p. 453
10. Amparos adicionales generales — p. 454
B – SEGUROS DE PERSONAS — p. 455
1. Seguros de vida — p. 455
2. Seguros de accidentes — p. 455
3. Seguros de salud — p. 455
5º. Paso: MANEJO DEL SINIESTRO — p. 456
6º. Paso: VALOR AGREGADO OFRECIDO — p. 456
7º. Paso: CAPACIDAD TÉCNICA/OPERATIVA INTERMEDIARIO — p. 456
8º. Paso: CAPACIDAD TÉCNICA/FINANCIERA DEL ASEGURADOR — p. 457
Conclusiones — p. 457
Preguntas para estudio — p. 458
Anexo — p. 459
OFERTAS DE SEGUROS: Califi cación técnica — p. 459
Califi cación parámetros comparativos de ofertas de seguros — p. 459
Casos de siniestros particulares — p. 459
CAPÍTULO 17. GESTIÓN TÉCNICA DE SEGUROS
I. Evolución y revolución de los seguros — p. 462
1. Control del Ciclo de Vida del Seguro — p. 462
2. La Administración de seguros — p. 463
3. La Gestión de seguros en general — p. 466
A – AL INTERIOR DE LA EMPRESA — p. 466
1. La Administración de seguros en la empresa — p. 466
2. Funciones del responsable de seguros — p. 467
3. Perspectivas futuras — p. 467
4. Necesidad de manejo de seguros al interior de la empresa — p. 469
B – POR LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS — p. 469
II. Primero: la necesidad de la empresa — p. 470
1. Necesidad y expectativas del comprador de seguros — p. 470
2. Los trajes “hechos” y el traje “a la medida” — p. 472
3. Asegurar el “siniestro” — p. 472
III. La negociación de seguros — p. 472
1. Las innovaciones de una industria en evolución — p. 473
2. Negociando un “tesoro” — p. 473
3. Consecución de ofertas y su evaluación — p. 473
4. El costo de la transferencia — p. 473
IV. La solicitud o contratación — p. 475
1. La base del Contrato de seguros o póliza — p. 475
2. Requisitos de la solicitud — p. 475
3. Amparos provisionales — p. 476
V. El análisis de Contratos de seguros — p. 477
1. Revisión de Contratos de seguros — p. 477
2. Revisión documentos modifi catorios — p. 477
3. Recuerde: los Contratos se verifi can — p. 478
4. Sello de “Garantía” — p. 478
VI. Entrega y recibo del producto — p. 479
1. Lo que signifi ca una póliza — p. 479
2. Revisión términos y condiciones — p. 479
3. Manual de instrucciones — p. 480
4. Archivo de contratos — p. 480
VIII. La gestión del pago de la prima — p. 480
1. Facturación y control de pagos — p. 480
VIII.Control y seguimiento de seguros — p. 482
1. Programación y control de seguros — p. 482
2. Resumen de las pólizas contratadas — p. 485
3. Formación del personal de la empresa — p. 486
4. Expedición de pólizas ocasionales — p. 486
5. Manual de Procedimientos específi cos — p. 486
6. Estadística de seguros — p. 486
8. La atención del cliente — p. 487
IX. Manejo del reclamo — p. 488
X. Renovación de pólizas: ¿cómo hacerlo? — p. 488
1. Control de vencimientos — p. 488
2. Condiciones y proceso de renovación — p. 489
3. Un nuevo “Plus” para la renovación — p. 490
Conclusiones — p. 490
Preguntas para estudio — p. 491
CAPÍTULO 18. AUDITORÍA DE RIESGOS Y SEGUROS
I. Auditoría del producto y la gestión — p. 494
1. La “Autopsia” del siniestro — p. 495
2. ¿Por qué se necesita una Auditoría en Seguros? — p. 496
3. Ámbito de la auditoría de aseguración — p. 496
4. ¿Quién debe adelantar la auditoría? — p. 497
II. Calidad del análisis de riesgos efectuado — p. 497
1. Identifi cación de Riesgos — p. 498
2. Financiamiento de riesgos — p. 499
3. Diseño del plan de continuidad del negocio — p. 499
III. Calidad de la cobertura de las pólizas — p. 499
1. Condiciones generales y particulares de las pólizas — p. 499
2. Alcance e impacto de garantías — p. 500
3. Deducibles aplicables por siniestro — p. 501
4. Manejo de deméritos en siniestros — p. 501
5. Ampliaciones de la cobertura — p. 501
6. Cumplimiento de la oferta de seguros — p. 501
7. Matriz de auditoría de coberturas — p. 502
IV. Efi ciencia en la gestión de reclamos — p. 502
1. Velocidad de respuesta al aviso de siniestro — p. 503
2. Sufi ciencia de la documentación solicitada — p. 503
3. Calidad técnica de la asesoría en los trámites — p. 503
4. Seguimiento de reclamos — p. 504
5. Rapidez en defi nición y pago de reclamos — p. 504
V. Excelencia en la gestión de servicio — p. 504
1. Velocidad de respuesta a solicitudes — p. 505
2. Periodicidad de visitas — p. 505
3. Seguimiento y defi nición de temas — p. 505
4. Administración especial del proceso de seguros — p. 505
5. Sufi ciencia de la información suministrada — p. 506
Conclusiones — p. 506
Preguntas para estudio — p. 507
Anexo. Gestión de riesgos y seguros: califi cación auditoría — p. 507
PARTE VI. EL SINIESTRO. La hora de la verdad
CAPÍTULO 19. ¿QUÉ ES EL SINIESTRO?
I. El siniestro y sus características — p. 512
1. Defi nición y concepto de siniestro — p. 512
2. El Principio Indemnizatorio — p. 513
3. Las etapas del siniestro — p. 514
4. Clases de siniestros — p. 515
5. La ocurrencia del siniestro — p. 516
6. ¿Cómo afecta el siniestro? — p. 518
7. Siniestro: “Factor crítico” del negocio asegurador — p. 519
8. El siniestro como la “Caja Negra” del Seguro — p. 521
II. Impacto del siniestro y sus consecuencias — p. 522
1. Consecuencias del siniestro — p. 522
2. La Crisis del siniestro — p. 523
3. El siniestro en los seguros — p. 524
4. Consecuencias del siniestro para la Comunidad en general — p. 525
III. La respuesta aseguradora — p. 526
1. Tramitación — p. 526
2. Aspectos legales — p. 527
3. Valoración — p. 527
4. Liquidación — p. 528
IV. Los siniestros no cubiertos — p. 529
1. La Objeción en Seguros — p. 529
2. La negativa de una Reclamación — p. 530
3. Principales causas para la negativa de reclamos — p. 531
4. Conozca qué no está cubierto — p. 535
V. El fraude en los siniestros de seguros — p. 536
1. Defi nición — p. 536
2. Perfi l del estafador — p. 537
3. Impacto del fraude — p. 537
4. Formas de fraude — p. 538
5. Tipos de fraude — p. 538
6. Las estafas más comunes — p. 539
7. Elementos personales implicados — p. 541
8. La sospecha del fraude — p. 541
9. Actuación frente al fraude — p. 541
10. Sanciones y consecuencias — p. 542
Conclusiones — p. 543
Preguntas para estudio — p. 543
CAPÍTULO 20. LA INDEMNIZACIÓN POR SINIESTROS
Introducción — p. 546
I. La indemnización en seguros — p. 546
A – Seguros de personas — p. 546
1. Seguros de Vida — p. 546
2. Seguros de Accidentes — p. 546
3. Seguros de Salud o enfermedad — p. 547
B – Seguros de No-vida — p. 548
1. ¿Qué límites tiene la indemnización? — p. 548
2. ¿Cómo se cuantifi ca la indemnización? — p. 548
3. ¿Cómo se paga la indemnización? — p. 549
4. ¿Cómo se conviene su pago? — p. 549
5. ¿Cuál es el proceso? — p. 550
6. ¿Quiénes intervienen? — p. 550
7. La Indemnización: Razón de ser del seguro — p. 551
II. Limitantes de la indemnización — p. 552
1. El Infraseguro: Insufi ciencia de seguro — p. 552
2. El Supraseguro: Seguro en exceso — p. 553
3. El deducible o franquicia — p. 553
4. El demérito: deducción de nuevo a viejo — p. 554
5. Las Mejoras: Modifi cación particular de los bienes — p. 559
6. La pérdida total — p. 560
7. El Salvamento — p. 561
8. Doble seguro o concurrencia — p. 562
9. Conjuntos o juegos — p. 562
10. Aplicación de normas de tipo legal — p. 562
11. Coaseguros pactados — p. 563
III. El ajustador de seguros — p. 563
1. Generalidades — p. 563
2. El Ajustador de pérdidas del asegurado — p. 566
3. La Ética en el Ajuste de siniestros — p. 567
IV. La administración de reclamos de seguros — p. 567
A – AJUSTE DE SINIESTROS: PROCEDIMIENTOS — p. 567
1. Preliminares — p. 568
2. Inspección — p. 568
3. Estudio y análisis de cobertura — p. 569
4. Solicitud de documentos e información — p. 569
5. Informe preliminar — p. 569
6. Recopilación de información y pruebas — p. 570
7. Valoración de los daños — p. 570
8. Concepto y dictamen sobre el siniestro — p. 570
9. Conclusión e informes de gestión — p. 571
10. Recomendaciones y observaciones — p. 571
B – Tiempos de respuesta — p. 572
C – INFORMACIÓN OPORTUNA — p. 572
Conclusiones — p. 573
Preguntas para estudio — p. 573
ANEXO. Guía de depreciación — p. 574
CAPÍTULO 21. ¿CÓMO RECLAMAR SU INDEMNIZACIÓN?
Relacion de bienes y equipos / vida útil en años — p. 574
I. La gestión de trámites por siniestros — p. 578
1. Los primeros pasos en caso de siniestro — p. 578
2. Siete pasos para reclamar — p. 579
II. Documentación y elementos probatorios — p. 583
III. La gestión de reclamos en la empresa — p. 584
1. Normas generales — p. 584
2. Manejo de los tiempos en reclamos — p. 585
3. Estadística de siniestros — p. 587
4. Contratos de Administración de siniestros — p. 587
5. Manejo de la Crisis y la Post-crisis — p. 588
6. Manejo del siniestro: clave del negocio — p. 588
IV. Liquide su indemnización por siniestros — p. 588
1. Importancia de hacerlo — p. 589
2. ¿Cómo hacerlo? — p. 589
3. Ejemplos de Liquidación de la Indemnización — p. 590
Conclusiones — p. 591
Preguntas para estudio — p. 592
CAPÍTULO 22. ¿CÓMO AFRONTAR LAS CATÁSTROFES?
I. Estamos preparados? — p. 594
1. Todos estamos expuestos — p. 594
2. Debilidad de las empresas — p. 596
3. ¿Cómo sobrevivir a un desastre? — p. 598
II. Los caballos del apocalipsis — p. 599
1. Inundaciones o avalanchas — p. 599
2. Erupciones volcánicas — p. 600
3. Huracanes y vientos fuertes — p. 602

Información del producto

Edición: Segunda
Año: 2011
eISBN: 9789585081239
Páginas: 668
Dimensiones: N/D
Formato: eBook
Idioma: Español
Área: Ciencias Empresariales, Derecho
Categorías: [L] Derecho, eBooks, Administración, Contabilidad y finanzas

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